Les CPG font-ils leur retour ?

Par: Kevin-Barry Henry, Auteur Bestseller

Vous vous souvenez des CPG ? Les certificats à intérêt garanti qui ont payé moins de 1 % d’intérêt pendant une grande partie de la dernière décennie ? Peut-être que leur temps revient.

En tant que Canadiens, nous sommes actuellement tous conscients de l’incidence de l’inflation dans notre vie de tous les jours. La nourriture, les matériaux de construction, le carburant pour votre véhicule, les voitures d’occasion et bien d’autres articles ont considérablement augmenté au cours des derniers trimestres. Cela a fait grimper l’inflation aux États-Unis à 9,1 % cette semaine, et lorsque le Canada publiera les chiffres de juin, nous ne serons pas loin derrière.

La Banque du Canada est maintenant obligée de faire face à cette inflation, et son principal levier est la hausse des taux d’intérêt. Pas plus tard que cette semaine, la Banque du Canada a surpris tout le monde avec une augmentation de 100 points de base, soit 4 fois le mouvement régulier de 25 points de base.

Cela aura un impact sur le coût d’emprunt, et cela a déjà un impact sur le marché du logement.

Cependant, des taux d’intérêt plus élevés peuvent également avoir un côté positif. Cela signifie que l’argent que vous investissez dans des placements à intérêt garanti offre maintenant un taux d’intérêt plus élevé. Personne n’a vraiment parlé de GIC au cours de la dernière décennie, mais peut-être que leur temps revient.

Voici une ancienne stratégie qui était tombée en disgrâce lorsque les taux d’intérêt sont devenus si bas, mais maintenant, avec la hausse des taux d’intérêt, il est peut-être temps de dépoussiérer ce vieux concept.

Appelons cela une garantie d’échéance « DIY ».

La mécanique est assez simple :

• Choisissez un moment dans le futur pour une garantie à l’échéance ;
• Achetez un CPG pour cette durée ;
• Trouvez la valeur actuelle du dépôt sur cette période en utilisant le taux CPG ;
• Investissez la différence entre le dépôt et la valeur actuelle dans un fonds d’actions.

Prenons un exemple:

• 100 000 $ à investir dans un REER ;
• Vous voulez une garantie principale de 5 ans ;
• Le taux du CPG est de 3,75 % par année ;
• La valeur actuelle de 100 000 $ dans cinq ans à 3,75 % est de 83 188 $ ;
• Achetez un CPG de 5 ans avec 83 188 $ ;
• • Investissez 16 812 $ dans un fonds de placement garanti (FPG) en actions.

Dans cinq ans, la valeur du fonds de placement garanti aura, espérons-le, augmenté (et les lecteurs habituels de cet espace se souviendront que le dépôt du FPG est également garanti), et la valeur à l’échéance du CPG sera de 100 000 $, donc votre principal est toujours intact. Tout taux de rendement sur le fonds vous permettra d’avoir plus que ce que vous avez investi, avec une garantie à 100 %.

Et vous pouvez définir n’importe quelle date de garantie d’échéance, il n’est pas nécessaire qu’elle soit de 15 ans comme c’est le cas dans la plupart des produits de fonds de placement garantis 100/100.

Ce concept fonctionne mieux avec les REER, les CRI et les CELI. Ce n’est pas aussi efficace avec de l’argent non enregistré en raison de l’imposition annuelle sur le CPG.

Ainsi, si vous recherchez une garantie d’échéance de 3 ans, vous pouvez construire votre propre forfait !

Si vous souhaitez discuter davantage de cette stratégie ou de toute autre chose, n’hésitez pas à réserver avec moi un APPEL GRATUIT DE 15 MINUTES pour discuter avec moi.

Avec gratitude et reconnaissance

KB

Traduction par: Lise Garneau (Merci Lise!)

CET ARTICLE EST FOURNI COMME UNE SOURCE D’INFORMATION GÉNÉRALE UNIQUEMENT ET NE DOIT PAS ÊTRE CONSIDÉRÉ COMME UN INVESTISSEMENT PERSONNEL OU UN CONSEIL JURIDIQUE. LES LECTEURS DOIVENT CONSULTER LEUR CONSEILLER FINANCIER OU JURIDIQUE POUR S’ASSURER QU’IL EST ADAPTÉ À LEUR CIRCONSTANCES.