Par: Kevin-Barry Henry, #1 Auteur d’un livre Best-seller
Les adultes au Canada n’ont aucune idée du coût des soins de longue durée ni du montant qu’ils devraient épargner pendant la retraite, et ce chiffre comprend 59% des personnes interrogées âgées de 55 ans et plus.
Mes lecteurs réguliers ne seront probablement pas surpris (merci) que mon père vive dans un établissement de soins de longue durée (SLD). Il apprécie le sentiment de sûreté et de sécurité qu’il procure. S’il a soudainement besoin de quelque chose, alors il n’est pas tout seul et cela lui fait se sentir en sécurité et ses enfants se sentent certainement beaucoup mieux.
Comme pour nous tous, il y a des jours où nous nous réveillons du mauvais côté du lit, et maintenant que mon père est dans un établissement de soins de longue durée, il a beaucoup de gens à qui il peut tout dire sur tout ce qui le bouleverse. La plupart du temps, cependant, mon père reste lui-même et il est heureux et plein d’esprit. Il a des choses qui l’inquiète, comme nous tous, mais ses soins n’en font pas partie.
Ma relation avec mes clients ressemble souvent à une relation médecin-patient. Il y a la visite initiale où nous apprenons à nous connaître et à discuter où nous en sommes et où nous voulons aller, ainsi que de ce que nous avons dans notre boîte d’outils pour y parvenir. Tout comme votre première visite chez un médecin où vous discutez de votre état de santé actuel, des problèmes que vous rencontrez et de la manière dont vous pouvez les résoudre. La deuxième visite nous prenons vos signes vitaux (ou dans mon cas, nous passons en revue votre situation financière actuelle) et la troisième visite, nous discutons du diagnostic et de ce que serait le chemin vers la guérison ou une meilleure santé, ou dans mon cas, nous passons en revue les recommandations pour atteindre les objectifs que nous avons mis en place et d’en discuter de la meilleure façon pour y parvenir.
Lors de ces premières réunions, j’ai constaté que la plupart des Canadiens choisiront la santé et les soins de longue durée comme une priorité importante pour leur retraite. Le problème, c’est que bon nombre de ces mêmes Canadiens n’ont pas de plan pour payer les coûts qui vont découler de leurs soins de longue durée et n’ont aucune idée de ce que cela coûtera.
Une étude récente réalisée par Edward Jones Canada a révélé que 66% des adultes au Canada n’ont aucune idée du coût des soins de longue durée ou du montant qu’ils devraient épargner pendant leur retraite. Ce chiffre alarmant est de 59% des personnes interrogées âgées de 55 ans et plus.
Cette même recherche a révélé que le coût national moyen d’une chambre privée dans un foyer de soins de longue durée ici au Canada est de 33 349 $ par année. Mais que se passe-t-il si vous choisissez de rester à la maison et que les soignants viennent vous voir ? L’étude a révélé que pour ceux qui décident de vieillir chez eux, les frais de soins personnels de base seront d’environ 25 $ à 30 $ l’heure, en moyenne.
On a beaucoup parlé dans les nouvelles récemment des effets de l’inflation et je laisserai les experts décider combien de temps ils choisiront de ne pas être d’accord sur le sujet, mais je sais que l’essence, la nourriture, les matériaux de construction et les maisons sont plus dispendieux qu’ils ne l’étaient l’année dernière. Cela signifie que vous pouvez vous attendre à ce que le coût des soins de longue durée ou des soins personnels de base augmente également. En effet, l’étude a révélé que les coûts des soins personnels ou de longue durée ont augmenté d’environ 4% par an et qu’ils s’attendent à ce que ce nombre continue d’augmenter.
Moins du tiers des Canadiens (29%) discutent même de la santé et des soins de longue durée avec leur famille. Juste une simple discussion! Cela doit changer.
Beaucoup de Canadiens, sinon la plupart, n’aiment pas penser aux soins de longue durée pour eux-mêmes ou pour leur partenaire (ou même leurs parents) mais c’est une discussion essentielle pour l’avenir à avoir lors de la planification financière. Nous vivons plus longtemps.
Lorsque je rencontre des clients pour la première fois, selon leur âge et leur situation, la discussion tourne souvent vers la retraite, et cette dernière implique généralement un voyage, un chalet, un bateau ou un véhicule récréatif. Aider financièrement les enfants et les petits-enfants lorsque cela est possible, mais très rarement, les discussions tournent sur les soins de longue durée ou toute disposition pour un changement de santé de quelque nature que ce soit. La santé et les soins de longue durée sont très souvent une réflexion après coup et cela ne devrait pas être le cas.
Certains ne veulent pas y penser et d’autres ne pensent pas que cela s’appliquera à eux.
Je pense qu’il est temps que nous ayons une discussion. Si vous lisez encore ceci (merci), vous pensez probablement que c’est un sujet suffisamment important pour au moins, y réfléchir.
Cela dit, j’ai remarqué un changement depuis que la Covid-19 est devenue une partie de nos vies ici sur terre. Les gens sont plus disposés à discuter de leur propre santé et de leur fin de vie. Les gens sont de plus en plus intéressés à connaître les options de soins de longue durée qui leur sont offertes et quels en sont les allégements fiscaux. C’est une bonne chose. Les gens doivent savoir, à tout le moins, de quel type de soins ils auront besoin, ce que les provinces offrent, et ce à quoi ils peuvent s’attendre pour payer le solde.
C’est là que les conseillers peuvent commencer à aider en fournissant des feuilles de route, des ressources pour aider les clients à naviguer dans le système et à comprendre ce qui leur est disponible. Comme les polices d’assurance soins de longue durée ou les polices d’assurance maladies graves qui aident à combler l’écart de dépenses.
Le changement est déjà en cours. Dans l’énoncé économique de l’automne novembre, le gouvernement fédéral a promis 1 milliard de dollars sur deux ans aux provinces pour les soins de longue durée. Certaines provinces mettent également en place de nouveaux plans de financement. L’Ontario, par exemple, en novembre dernier, a mis en place un nouveau crédit d’impôt pour la sécurité du logement des aînés, qui offrira aux aînés et à leur famille un crédit d’impôt pouvant atteindre 2 500 $ lorsqu’ils dépenseront 10 000 $ en rénovations pour rendre leur maison plus accessible. Il couvre les rénovations telles que l’installation de rampes pour fauteuils roulants, de monte-escaliers, de barres d’appui autour des toilettes, des baignoires et des douches par exemple. Ou éventuellement faire des modifications pour vivre sur un seul étage. Le crédit peut aider les personnes âgées qui choisissent de vieillir chez eux, mais d’abord, il est important de savoir que ce crédit existe.
Le budget fédéral d’avril proposait également de fournir 90 millions de dollars sur 3 ans, et ce, à compter de 2021 pour lancer l’initiative Bien vieillir à la maison, qui soutiendra les organismes communautaires pour aider les aînés à faible revenu à vieillir dans leur demeure.
Dans une démarche beaucoup plus large, le gouvernement s’est également engagé à injecter 3 milliards de dollars pour améliorer la qualité et l’infrastructure des systèmes de soins de longue durée du Canada.
Jusqu’à ce que tous ces nouveaux programmes soient mis en place, cependant, les barres de salle de bain et les crédits d’impôt uniques ne seront que le début. S’ils réussissent à donner l’occasion d’entamer la discussion sur le vieillissement et les soins, ils auront été très utiles.
Les bonnes questions à vous poser sont : « Pouvez-vous modifier votre maison ? Avez-vous les moyens pour cela ? Pouvez-vous vous rendre facilement à vos rendez-vous, à votre épicerie et à la pharmacie de chez-vous ? » Si vous ne conduisez pas, pouvez-vous accéder aux transports en commun ? Avez-vous de la famille à proximité ? Pouvez-vous vous permettre des soins à domicile ?
Les Canadiens plus âgés ou peut-être l’un des membres de leur famille pourraient éventuellement couvrir les coûts de quelques heures d’aide privée chaque jour. Des tâches telles que la préparation des repas, le nettoyage et vous aidez à vous habiller pour environ 25 $ l’heure. Cela coûtera environ 2 250 dollars par mois, soit 27 000 dollars par année.
Les soins à domicile à temps plein seront beaucoup plus élevés et pourraient coûter environ 10 000 $ par mois. Soyez avertis. Des coûts aussi élevés peuvent rapidement dévorer vos économies et votre patrimoine.
C’est là que l’assurance soins de longue durée peut intervenir. Comme c’est le cas pour la plupart des types d’assurance, plus vous êtes jeune lorsque vous présentez une demande, moins c’est coûteux. Cela dit, de nombreux Canadiens qui sont loin d’avoir à toucher les prestations peuvent obtenir une assurance de soins de longue durée pour une prime annuelle qui équivaut à environ l’équivalent d’un mois ou deux de soins dans un établissement de soins de longue durée. C’est un bon rapport qualité-prix et même si le plus tôt sera le mieux, il vaut mieux commencer aujourd’hui que d’attendre demain.
Quel que soit votre choix, si vous choisissez de vieillir à la maison avec un peu d’aide, ou si vous choisissez une résidence qui correspond à vos besoins, comme nous l’avons fait avec mon père, les coûts et les considérations peuvent devenir accablants. Et cela ne fera qu’empirer à mesure que les baby-boomers vieilliront et vivront plus vieux. Selon les statistiques, environ 75% de tous les soins à domicile sont actuellement assurés par les enfants pour la personne qui est prise en charge.
Peut-être qu’une conversation avec ces enfants serait un bon point de départ.
Une fois la conversation entamée, la prochaine étape logique consiste à recueillir des informations sur votre situation personnelle. C’est peut-être une chose de voir et de comprendre les pourcentages de personnes qui vont dans des maisons de retraite, mais c’est un tout nouveau niveau lorsque vous commencez à dire OK : voici mes sources de revenus et j’aimerais vivre à la maison ou déménager dans une résidence, et combien chacun me coûterait-il ? Une fois que vous serez informé, vous commencerez à comprendre les outils disponibles à partir de vos propres ressources, du gouvernement et de l’assurance des soins de longue durée. Si vous pensez à vous-même « ne serait-ce pas génial si j’avais un revenu supplémentaire chaque mois qui me permettrait d’accéder au niveau de soins que j’aimerais avoir ? » Ensuite, vous voudrez en savoir plus sur l’assurance sur les soins de longue durée, car elle compensera certains des coûts du vieillissement lorsque vous en aurez le plus besoin. Ayez une discussion.
Si vous souhaitez discuter de vos options, je serais très heureux d’entendre votre histoire. Réservez au lien suivant : 15 minutes avec KBH et nous pourrons commencer à en savoir plus sur les options qui vous conviennent. (Désolé le site est en cours de traduction).
Je vous souhaite la santé et du Bonheur.
Avec gratitude,
Kevin-Barry Henry.
Traduction par: Lise Garneau (Merci Lise!)
CET ARTICLE EST FOURNI À TITRE DE SOURCE GÉNÉRALE D’INFORMATIONS UNIQUEMENT ET NE DOIT PAS ÊTRE CONSIDÉRÉ COMME UN INVESTISSEMENT PERSONNEL OU UN CONSEIL JURIDIQUE. LES LECTEURS DEVRAIENT CONSULTER LEUR CONSEILLER FINANCIER OU JURIDIQUE POUR S’ASSURER QU’IL CONVIENT À LEURS CIRCONSTANCES.