Par: Kevin-Barry Henry, #1 Auteur d’un livre Best-seller
EnglishCertains fonds de placement garanti comportent des dispositions qui protégeront votre succession contre l’inflation. Vous voulez prendre soin de ceux que vous aimez, même après votre départ. L’inflation érode la valeur de votre succession au fil du temps. Les baisses de marché ont un impact négatif sur votre épargne. Les frais de règlement de la succession seront déduits du montant que vos proches recevront. Vous devez être conscient de ces coûts lorsque vous planifiez votre succession.
Il faudrait vivre sous le roc proverbial pour ne pas avoir remarqué que l’inflation a un impact considérable sur les choses que nous achetons au Canada. L’épicerie, le carburant pour votre voiture, les matériaux de construction, l’achat d’une voiture sont tous plus chers et que Dieu vous aide si vous magasinez pour une maison. L’inflation est là, et même si personne n’a de boule de cristal, il ne semble pas qu’elle va disparaître bientôt.
Protégez votre patrimoine de l’inflation
Alors, comment protégez-vous votre patrimoine de l’inflation ?
Ceux d’entre vous qui lisez régulièrement ce blogue (merci) savent à quelle fréquence je recommande les fonds de placement garanti ou peut-être les connaissez-vous par leur nom plus officiel, les fonds distincts et la valeur qu’ils apportent.
Un fonds de placement garanti est semblable à un fonds commun de placement, mais ils sont vendus par des compagnies d’assurance-vie et non par des banques ou des sociétés de courtage, et parce qu’ils sont vendus par des compagnies d’assurance, ils peuvent offrir des fonctionnalités que les fonds communs de placement ne peuvent pas offrir. Des choses comme garantir votre investissement, contourner l’homologation et une garantie de prestation de décès qui est versée directement aux bénéficiaires que vous avez choisis, comme une police d’assurance-vie.
Avec votre investissement garanti et la possibilité de réinitialiser cette garantie lorsque le marché se porte bien, c’est une évidence. Ils sont une excellente solution si vous recherchez un potentiel de croissance avec la sécurité de la protection de la croissance.
Si vous êtes comme la plupart des Canadiens, vous voulez vous assurer que vos proches reçoivent la pleine valeur de votre investissement. Les fonds de placement garanti pourraient être exactement ce que vous recherchez.
Qu’en est-il de l’inflation ?
Au cours des dix ou vingt dernières années, il a été facile d’ignorer l’impact de l’inflation. Ce n’était tout simplement pas un facteur car l’inflation oscillait autour de 1 à 3 % et ne s’éloignait pas très loin de cette zone de confort. Comme nous le savons tous, aujourd’hui c’est une autre histoire.
Ce qui m’amène à une caractéristique jusqu’ici négligée de certains fonds de placement garanti sélectionnés : la protection contre l’inflation.
Il existe des compagnies d’assurance (tous les assureurs ne l’ont pas, mais certains le font) qui ont intelligemment intégré une fonctionnalité qui aidera à protéger votre succession contre l’inflation en garantissant jusqu’à 5 % du risque d’inflation. Cela signifie que si votre valeur marchande est inférieure à la valeur de votre dépôt et que quelque chose vous arrive, vos bénéficiaires seront payés jusqu’à 5 % de plus que le montant de votre dépôt ! Même si votre compte est négatif. C’est une fonctionnalité merveilleuse.
Regardons un exemple qui suppose un dépôt de 100 000 $ et une baisse du marché de 8 %
| CPG, fonds communs de placement, Actions, obligations | Fonds de placement garanti avec inflation Protection | |
| Dépôt initial | $100,000 | $100,000 |
| Valeur marchande | $92,000 | $92,000 |
| Prestation de décès du Fonds de placement garanti | _ | $121,899
($100,000 + Inflation) |
| Perte du marché | $8,000 | $0 |
| Frais de règlement de succession (frais d’homologation, frais de comptabilité, frais d’exécuteur testamentaire et frais juridiques, etc…) | $10,000 | $0 |
| Coût total du dépôt initial | $18,000 | $0 |
| Montant versé aux bénéficiaires | $82,000 | $121,899 |
| Différence à vos héritiers | + $39,899 |
Les chiffres ne mentent pas.
Vous voulez prendre soin de ceux que vous aimez, même après votre départ. L’inflation érode la valeur de votre succession au fil du temps. Les baisses de marché ont un impact négatif sur votre épargne. Les frais de règlement de la succession seront déduits du montant que vos proches recevront. Vous devez être conscient de ces coûts lorsque vous planifiez votre succession.
Votre plan successoral comporte-t-il une clause d’inflation ?
Sinon, vous devriez peut-être envisager des fonds de placement garantis qui protégeront votre succession contre l’inflation.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les compagnies d’assurance-vie qui peuvent vous aider à protéger votre succession contre l’inflation, vous pouvez me contacter au lien suivant : kbh@kbhenry.ca ou réserver un appel gratuit ici : RÉSERVER UN APPEL GRATUIT
Avec gratitude et reconnaissance,
KB
Traduction par: Lise Garneau (Merci Lise!)
REJOIGNEZ MON BULLETIN
CET ARTICLE EST FOURNI COMME UNE SOURCE D’INFORMATION GÉNÉRALE UNIQUEMENT ET NE DOIT PAS ÊTRE CONSIDÉRÉ COMME UN INVESTISSEMENT PERSONNEL OU UN CONSEIL JURIDIQUE. LES LECTEURS DOIVENT CONSULTER LEUR CONSEILLER FINANCIER OU JURIDIQUE POUR S’ASSURER QU’IL EST ADAPTÉ À LEUR CIRCONSTANCE.